“欠债还钱，天经地义”。

关于疫情期间如何偿还房贷等其他贷款业务，国家给出了具体的措施，各大行也在积极地合理实施中。

无论是延期还是优惠，该你承担的部分一分钱都不会少。如果不能按时支付的话，就会成为“老赖”，登上失信名单，部分权利也会遭到破坏。

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可是，浙江省嘉兴市的一场房贷纠纷中，购房者与贷款银行唇枪舌战，各说各有理。

就在大家以为银行会是最后的“赢家”时，法院却有了不一样的判决结果。

房子变烂尾楼，购房者遭罪

2018年，没有新冠疫情，也没有突如其来的自然灾害，对于每个中国人来说，是如今不敢奢望的美好生活。

可是，在上海打拼工作的许先生却哑巴吃黄连，有苦难说。因为他前不久贷款买下的小别墅，竟然变成了烂尾楼。

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所谓烂尾楼，指房地产项目已经停工一年以上。

其原因有很多，比如开发商破产、资金短缺、卷款跑路，又或者涉嫌违法建房等等，但更多的是开发商出现资金链的问题后，没钱投资建设，又找不到人接盘。

烂尾楼不仅影响城市的形象，且浪费资源，而且严重损害购房者的利益。

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因为现在的大部分商品房都是期房，购房者交上全款后也拿不到现房，通常要等上一到两年时间才可以。

如果交不起全款，也可以先缴纳一定的首付金额，再从银行贷款。

虽然看起来是“缓兵之计”，但却存在一个很大的隐患。

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老百姓从银行贷款，付给开发商全款。但如果房子变成了烂尾楼，无法交房，那老百姓还用定期还房贷吗？

许先生遇到的烂尾楼就是这样的情况。

2017年，许先生及家人满心期待能住进一百平方米的大房子，过上梦想中的生活。

可突如其来的噩耗打破了他们的美梦。

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“听说了吗？开发商马上就要破产了，咱们的房子盖不起来了！”

业主群里弹出的信息，吓了许先生一跳。

他以为是恶作剧，可朋友也打听到了小道消息：开发商资金链断裂，别说购买建筑材料了，就连百名工人的劳务费都付不起了。

越来越多的消息被证实，业主群里彻底炸开了锅。

人们不想坐以待毙，提出找开发商算账。

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这时的开发商向业主们表态：“放心吧，不会变成烂尾楼，只是会延期交房。”

许先生也觉得这么大的楼盘不会说停就停，况且开发商已经给出了承诺，只要能住上好房子，再等几年也无所谓。

可是，许先生却永远住不上自己梦寐以求的房子了。

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开发商的承诺只是为了搪塞各位业主，以防他们闹事造成严重后果。在此期间，开发商已经着手准备破产等事宜，等待业主们的只有“钱房两失”。

就这样，蒙在鼓里的业主们抱着虚无的期望又过了半年，发现楼盘没有任何动工的迹象。他们再次找到开发商，讨要说法。

事到如今，开发商的谎言被戳破，堂而皇之地承认了“破产”的事实。

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也就是说，许先生和开发商的购房合同就此终止，而他也无法拖家带口住进一个尚未完工的房子里。

面对这样的情况，许先生欲哭无泪，更让他感到崩溃的是，虽然房子住不上了，但是一月一交的房贷却如期而至，全期共392万元。

“这不是摆明了要当冤大头吗？”许先生抱怨道。

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而后，他心中突然生出一个大胆的想法：既然房子都住不进去，那我为什么还要向银行还贷款呢？我不还了行不行？

话虽这样说，但谨慎的许先生还是咨询了相关律师。

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而律师的回答非常简单：“房贷必须要还，不然就会变成老赖，以后再跟银行打交道就是难上加难了。”

“什么？我房子都住不了，还让我还房贷？”

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律师见许先生情绪激动，便耐心地解释了其中缘由。

对于每位购房者来说，在购房行为实施前，需要签署两份合同。第一份是《购房合同》，你交钱买房，开发商收钱建房；另一份则是《贷款合同》，银行借给你的钱，你得还回去。

《购房合同》与《贷款合同》是两份独立的合同，签约的双方也不一样。按照合同相对立原则，你跟开发商的纠纷，和你跟银行的纠纷，不可混为一谈。

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律师表示，根据现行的《合同法》的内容，许先生唯一的办法是向开发商追回房款，再补上银行的窟窿。

可开发商已经宣告破产，根本无力偿还购房者们的房款金额。就算被强制执行，也是需要好长时间。

许先生要想追回三百多万的房款，只能不断和银行打官司。费时费力不说，连钱能不能追回来都要另说。

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许先生无奈地对老婆说：“对不起，当初答应你的承诺无法兑现了。”

善解人意的妻子耐心安慰着他的情绪：“没事，我陪你，我们一起慢慢还。”

而许先生的母亲听闻消息后，连夜从老家赶回来，帮许先生夫妻俩照看小孩，好让他们能安心工作。

看见全家人都因为房贷的事情忙得焦头烂额，许先生无比后悔当初的买房决定。

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如果不是自己一时冲动，就不会有现在的进退两难的局面。

冲动的买房决定

“北上广”作为国际性大都市，不仅有充足的就业机会，还有接触新知识的可能，是每年毕业生们向往的福地。

2014年，许先生大学毕业后，顺利成为了“泸漂”中的一员。

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他踏实上进，深受公司高层的器重，短短两年时间就成了中层领导人。

随着职位的不断提升，许先生的工资自然是水涨船高，是令人艳羡的成功人士。

收入渐渐稳定后，许先生和相处已久的女朋友喜结连理。

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结婚前，许先生袒露了心声：“亲爱的，以我的工资还买不起上海的大房子，你能接受吗？”

好在女朋友不是较真的人，更何况她看上的是许先生的人，而不是房。

就这样，许先生小有积蓄后，成功买下一套上海郊区的小居室。他和女朋友在亲朋好友的祝福下，携手迈入婚姻的殿堂。

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在度过了一段甜蜜的二人生活后，许先生的孩子出生了，而这栋略显狭小的房子也暴露出来一定的问题。

因为是小居室的原因，许先生只能在客厅单独辟出一处空间给宝宝玩耍。但地方太小，常常会有瓶瓶罐罐等物体滑落下来，很容易砸伤宝宝。

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再加上父母年纪越来越大，许先生打算将父母接来身边照顾，让老人能安享晚年。

为了给家人更好的生活，许先生决定换栋更大的房子，并开始为了这个奋斗目标而不断努力。

有了买房的想法后，许先生有意无意地关注起了上海的房价。

这不看不知道，一看吓一跳。上海的房价已经飙升到了一平方米三万多块钱，就这还不是市中心的房价。

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可真是应了那句：“寸土寸金！”

尽管许先生每月工资已经是中上水平，但还是承担不起如此高额的房价。

想买房没钱，不买房又不行。这不仅是许先生的困境，也是大多数打工人无法逾越的鸿沟，尤其是对远渡异乡的朋友来说，安家立业是种奢望。

许先生懊恼的同时，也不忘继续搜寻比较便宜的房源。

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一天，同事偶然经过工位，看见许先生的电脑上弹出来的卖房信息。他好奇地问：“怎么？最近工资涨了，想换大房子了？”

许先生害羞地关闭了广告，挠挠头说：“有心力不足，上海的房价我高攀不上。”

同事听完许先生的抱怨，认真地说：“买不起上海的房子，可以考虑周边呀！”

许先生顿时来了兴趣，拉着同事仔细询问。

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同事见状也不再隐瞒，将自己知道的“小道消息”一股脑儿地全都说了出来。

上海为了缓解城市压力，打算外扩，而最好的地方就是素有“上海后花园”之称的浙江嘉兴。

那里环境优美，且地理位置良好，发展前景一片光明。

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而且，嘉兴的房价一平方米才六千多块钱，要是现在能买下一套房子，等上海外扩成功，到手的房子坐等升值，岂不是赚翻了！

同事天马行空地描绘着蓝图，许先生的心脏也扑通扑通跳个厉害。

他不在乎嘉兴房价能翻多少倍，只想未来能带着家人住进大房子里，过着和和美美的生活。

下班后，许先生迫不及待将“嘉兴买房计划”告诉了妻子。

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妻子虽然高兴，但残存的理智告诉她：事情没那么简单。她提醒许先生：“这好消息怎么会让我们小小的平头百姓知道呢？会不会有假啊？”

许先生信誓旦旦地保证：消息的来源真实可靠。而且在嘉兴买房一本万利，即便以后没有被划分到上海的区域，那也是不亏的呀！

妻子明白许先生想要建造美好生活的急切心情，可买房毕竟是大事，必须等确实的政策下来后，再好好计划。

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但许先生软磨硬泡，妻子只好使出了杀手锏：“在嘉兴买房也不便宜，至少需要三百万元左右，咱哪有那么多钱啊！”

这句话犹如一桶凉水浇在了许先生的头上，他瞬间丧失了斗志。

就在许先生一家犹豫不决的时候，“上海外扩到嘉兴”的假消息愈演愈烈，很多购房者，还有炒房团都前仆后继地去到嘉兴。

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同事也催促许先生赶快做决定，不然机会都被别人抢光了。

于是，许先生抱着试试的想法来到嘉兴看房，一下子就被周边环境所吸引，更加坚定了安家养老的想法。

在房产中介的介绍下，许先生看上了一套位于嘉兴市嘉善县的别墅。

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在看到样板间的那一刻，他内心狂喜：就算奋斗几十年，在上海也买不了这么一座大房子。

许先生甚至已经开始盘算着每个房间的规划，心中满是期待。

房产中介见缝插针：“先生，您是在上海工作的吧，到时候您可以直接坐高铁去上班，通勤时间说不定比您在住在上海郊区还快呢！”

许先生急不可耐地想要买下这套大别墅，在看到别墅成交价是392万元时，他也没有感到那么的高不可攀。

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因为此时的许先生已经打算和众多买房者一样：银行贷款。

回去后的他极力说服妻子，妻子在得知别墅的面积后也觉得可行，决定将他们住的小房子抵押出去，向银行申请贷款。

银行考察完征信报告和银行流水情况，认定许先生有稳定且高薪的工作，有还款能力，所以按揭贷给了他382万元。

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银行的手续处理结束后，许先生马不停蹄地赶到嘉兴房地产，签订了购房合同。

账户上的钱很快就被开发商划走了。而许先生也理所应当地成为了房奴，每月都要偿还贷款。

虽然日常生活条件因此下降，但许先生甘之如饴，日日夜夜都在盼望着能住进大房子里。

可没想到三年过去了，房子变成了烂尾楼，美好愿望化为灰烬。

两次法院审理，得到满意结果

在律师的建议下，许先生按揭偿还了一年的贷款，可自家孩子上学开支，还有日常开支，再加上二老身体不好，许先生很快就入不敷出了。

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在一番心理斗争下，他决定：即便成为老赖，房贷也不还了。

银行对于断供的客户，早已经是多见少怪，有一套非常熟练的处理流程。

银行先是找到许先生，催促他尽快还款，不然就考虑走法律程序。

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许先生也商量好了对策，直言自己是因为贷款买房，所有钱都进了开发商的腰包，自己非但没有住到新房，还有平白无故地掏钱还贷，岂不是冤大头吗！

然后，银行亮出了双方曾经签订的《贷款合同》，上面表明，无论贷款人与开发商如何发生纠纷，但贷款人与银行的关系不变，必须要按时还贷。

许先生气不打一处来：“当初好声好气劝我赶紧签合同，承诺无论发生事情都会妥善处理，现在却把所有的责任都推到我身上。”

他打定了主意：房贷一分都不会还。

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2020年底，无计可施的银行向浙江省嘉善县人民法院提起诉讼，催促许先生还钱。

在法庭审理中，许先生表示自己并非故意不还房贷，而是事出有因。

虽然大家都对许先生的悲惨遭遇表示同情，但案件的处理需要讲究证据。

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2021年下半年，法院给出审理结果：开发商与许先生的购房合同已经解除，但许先生仍需向银行支付利息和本金约220万元左右。

不仅房子没有了，还白白背上两百多万的贷款。许先生越想越气，决定效仿银行的做法，找法院解决。

2022年年初，许先生向嘉兴市中级人民法院提出上诉。

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在二审工程中，法院发现许先生与银行签订的《贷款合同》种有一条霸王条款，表明无论贷款人与开发商发生何种纠纷，都与银行无关，贷款人仍需按照本合同执行还款业务。

这种情况下，银行将大部分风险全部转移到了贷款人许先生身上，损害了许先生的合法权益。

而且许先生没有基本的法律常识，这份《贷款合同》对他也就没有了约束力。

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如今，法院经过多方考虑之后，作出了最终结果：许先生不用偿还贷款，剩下的220万元左右的贷款全部由开发商承担。

人到中年的许先生颤颤巍巍地接过了判决书，向法官弯腰致谢。

这桩购房者与银行的纠纷画上了圆满句号，此案也是国内首例业主面临烂尾纠纷时，不用继续还贷的民事官司。

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许先生的案子是个例，法院也是根据实际情况进行处理。对于其他人来说，擅自逾期或拒不还贷，情况严重是会被法院强制执行的。

所以在做任何事情前，必须进行充足且详细的了解，遇到纠纷时也不要害怕，坚信法律是会站在正义的一方，给出合理的审判。

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